Chính Sách Chống Rửa Tiền (AML) của Happy Vegas

Áp Dụng cho Nạp Tiền Mặt và Rút Tiền Mặt

Mục tiêu của Chính Sách Chống Rửa Tiền (AML): Chúng tôi mong muốn mang đến mức độ an toàn cao nhất cho mọi người dùng và khách hàng trên Happy Vegas; vì vậy, quy trình xác minh tài khoản ba bước được thực hiện nhằm bảo đảm xác định đúng danh tính của khách hàng. Mục đích của việc này là chứng minh rằng thông tin của người đăng ký là chính xác và các phương thức nạp tiền được sử dụng không phải là phương thức bị đánh cắp hay đang bị người khác sử dụng, qua đó tạo nên khuôn khổ chung cho cuộc chiến chống rửa tiền. Chúng tôi cũng tính đến việc tùy theo quốc tịch và nơi xuất xứ, phương thức thanh toán và phương thức rút tiền mà cần áp dụng những biện pháp an toàn khác nhau.

Happy Vegas cũng áp dụng các biện pháp hợp lý để kiểm soát và hạn chế rủi ro rửa tiền (ML), bao gồm việc bố trí các nguồn lực phù hợp.  

Happy Vegas cam kết duy trì các tiêu chuẩn cao về tuân thủ chống rửa tiền (AML) theo các hướng dẫn của Liên minh châu Âu (EU), đồng thời yêu cầu ban quản lý & nhân viên thực thi các tiêu chuẩn này nhằm ngăn chặn việc dịch vụ của mình bị sử dụng cho mục đích rửa tiền.

Chương trình chống rửa tiền (AML) của Happy Vegas được thiết kế để tuân thủ:

EU: “Directive 2015/849 of the European Parliament and of The Council of 20 May 2015 on the prevention of the use of the financial system for the purposes of money laundering” (Chỉ thị 2015/849 của Nghị viện châu Âu và của Hội đồng ngày 20 tháng 5 năm 2015 về phòng ngừa việc sử dụng hệ thống tài chính cho mục đích rửa tiền)

EU: “Regulation 2015/847 on information accompanying transfers of funds” (Quy định 2015/847 về thông tin đi kèm các giao dịch chuyển tiền)

EU: Các quy định khác nhau áp đặt biện pháp trừng phạt hoặc biện pháp hạn chế đối với các cá nhân và lệnh cấm vận đối với một số hàng hóa và công nghệ nhất định, bao gồm tất cả hàng hóa lưỡng dụng

BE (Bỉ): “Law of 18 September 2017 on the prevention of money laundering limitation of the use of cash” (Luật ngày 18 tháng 9 năm 2017 về phòng ngừa rửa tiền và hạn chế sử dụng tiền mặt)

Định Nghĩa về Rửa Tiền:

• Rửa tiền được hiểu là:
• Việc chuyển đổi hoặc chuyển giao tài sản, đặc biệt là tiền,  khi biết rằng tài sản đó có nguồn gốc từ hoạt động phạm tội hoặc từ việc tham gia vào hoạt động đó, nhằm mục đích che giấu hoặc ngụy trang nguồn gốc bất hợp pháp của tài sản, hoặc nhằm giúp bất kỳ người nào có liên quan đến việc thực hiện hoạt động đó trốn tránh hậu quả pháp lý từ hành vi của người đó hoặc của công ty;
• Việc che giấu hoặc ngụy trang bản chất thật, nguồn gốc, vị trí, việc định đoạt, sự dịch chuyển, các quyền liên quan đến tài sản hoặc quyền sở hữu tài sản, khi biết rằng tài sản đó có nguồn gốc từ hoạt động phạm tội hoặc từ hành vi tham gia vào hoạt động đó.
• Việc có được, chiếm hữu hoặc sử dụng tài sản khi đã biết, tại thời điểm tiếp nhận, rằng tài sản đó có nguồn gốc từ hoạt động phạm tội hoặc từ việc hỗ trợ cho hoạt động đó.
• Việc tham gia, cấu kết để thực hiện, tìm cách thực hiện, cũng như giúp sức, xúi giục, tạo điều kiện và tư vấn cho việc thực hiện bất kỳ hành vi nào nêu tại các điểm trên.  

Hành vi vẫn bị coi là rửa tiền ngay cả khi các hoạt động tạo ra tài sản được đem rửa diễn ra trên lãnh thổ của một Quốc gia Thành viên khác hoặc của một nước thứ ba.

Tổ Chức Công Tác Chống Rửa Tiền (AML) tại Happy Vegas:

Ngoài ra, một người phụ trách tuân thủ chống rửa tiền (AMLCO – Anti Money Laundering Compliance Officer) chịu trách nhiệm thực thi chính sách và các quy trình chống rửa tiền (AML) trong Hệ thống.

AMLCO được đặt dưới trách nhiệm quản lý trực tiếp của ban lãnh đạo:

Thay Đổi Chính Sách Chống Rửa Tiền (AML) và Yêu Cầu Triển Khai:

Xác Minh Ba Bước: 

Xác minh bước một:

Mọi người dùng và khách hàng đều phải hoàn thành xác minh bước một thì mới có thể rút tiền. Bất kể phương thức thanh toán được chọn, số tiền thanh toán, số tiền rút, phương thức rút tiền được chọn và quốc tịch của người dùng/khách hàng là gì, xác minh bước một đều phải được thực hiện trước tiên. Xác minh bước một là một biểu mẫu mà người dùng/khách hàng phải tự mình điền. Các thông tin sau phải được điền: tên, họ, ngày sinh, quốc gia thường trú, giới tính và địa chỉ đầy đủ.

Xác minh bước hai:

Xác minh bước hai là bắt buộc đối với mọi người dùng nạp trên 2000$ (hai nghìn đô la), rút trên 2000$ (hai nghìn đô la) hoặc gửi cho người dùng khác trên 1000$ (một nghìn đô la). Cho đến khi hoàn tất xác minh bước hai, giao dịch rút tiền, tặng tiền (tip) hoặc nạp tiền sẽ bị tạm giữ. Xác minh bước hai sẽ dẫn người dùng hoặc khách hàng đến một trang con, nơi họ phải gửi giấy tờ tùy thân của mình. Người dùng/khách hàng phải chụp ảnh giấy tờ tùy thân, bên cạnh đặt một mẩu giấy ghi dãy số gồm sáu chữ số được tạo ngẫu nhiên. Chỉ giấy tờ tùy thân chính thức mới được dùng để xác minh danh tính; tùy theo từng quốc gia, các loại giấy tờ tùy thân được chấp nhận có thể khác nhau. Ngoài ra còn có bước kiểm tra điện tử để xác định dữ liệu đã điền ở xác minh bước một có chính xác hay không. Bước kiểm tra điện tử này sẽ đối chiếu qua hai cơ sở dữ liệu khác nhau để bảo đảm thông tin đã cung cấp khớp với biểu mẫu đã điền và với họ tên trên giấy tờ tùy thân. Nếu việc kiểm tra điện tử không đạt hoặc không thể thực hiện, người dùng/khách hàng phải gửi giấy xác nhận nơi cư trú hiện tại của mình. Cần có giấy chứng nhận đăng ký cư trú do cơ quan nhà nước cấp hoặc một giấy tờ tương tự.

Xác minh bước ba:

Xác minh bước ba là bắt buộc đối với mọi người dùng nạp trên 5000$ (năm nghìn đô la), rút trên 5000$ (năm nghìn đô la) hoặc gửi cho người dùng khác trên 3000$ (ba nghìn đô la). Cho đến khi hoàn tất xác minh bước ba, giao dịch rút tiền, tặng tiền (tip) hoặc nạp tiền sẽ bị tạm giữ. Ở bước 3, người dùng/khách hàng sẽ được yêu cầu cho biết nguồn gốc tài sản.

Nhận Diện và Xác Minh Danh Tính Khách Hàng (KYC)

Việc nhận diện chính thức khách hàng khi bắt đầu thiết lập quan hệ thương mại là một yếu tố thiết yếu, cả đối với các quy định liên quan đến rửa tiền lẫn chính sách xác minh danh tính khách hàng (KYC).

Việc nhận diện này dựa trên các nguyên tắc cơ bản sau:

Bản sao hộ chiếu, thẻ căn cước hoặc giấy phép lái xe của bạn, mỗi loại đều được chụp kèm một tờ giấy viết tay ghi sáu chữ số được tạo ngẫu nhiên. Ngoài ra, cần có thêm một bức ảnh thứ hai chụp khuôn mặt của người dùng/khách hàng. Để bảo vệ quyền riêng tư của mình, người dùng/khách hàng có thể làm mờ mọi thông tin, ngoại trừ ngày sinh, quốc tịch, giới tính, tên, họ và ảnh chân dung.

Xin lưu ý rằng cả bốn góc của giấy tờ tùy thân phải hiển thị trong cùng một bức ảnh và mọi thông tin phải đọc được rõ ràng, ngoại trừ những thông tin được phép làm mờ như đã nêu ở trên. Chúng tôi có thể yêu cầu cung cấp đầy đủ mọi thông tin nếu cần thiết.

Nhân viên có thể tiến hành kiểm tra bổ sung nếu cần thiết, tùy theo từng tình huống.

Chứng Minh Địa Chỉ: 

Việc chứng minh địa chỉ sẽ được thực hiện thông qua hai bước kiểm tra điện tử khác nhau, sử dụng hai cơ sở dữ liệu khác nhau. Nếu một bước kiểm tra điện tử không đạt, người dùng/khách hàng có thể lựa chọn chứng minh theo cách thủ công.

Một hóa đơn dịch vụ tiện ích gần đây được gửi đến địa chỉ bạn đã đăng ký, phát hành trong vòng 3 tháng gần nhất, hoặc một giấy tờ chính thức do cơ quan nhà nước cấp để chứng minh nơi cư trú của bạn.

Để quá trình xét duyệt diễn ra nhanh nhất có thể, vui lòng bảo đảm giấy tờ được gửi với độ phân giải rõ nét, thấy được cả bốn góc của giấy tờ và toàn bộ chữ đều đọc được.

Ví dụ: hóa đơn tiền điện, hóa đơn tiền nước, sao kê ngân hàng hoặc bất kỳ thư từ nào của cơ quan nhà nước gửi đích danh cho bạn.

Nhân viên có thể tiến hành kiểm tra bổ sung nếu cần thiết, tùy theo từng tình huống.

Nguồn Tiền

Nếu người chơi nạp trên năm nghìn euro, sẽ có một quy trình tìm hiểu nguồn gốc tài sản (source of wealth – SOW)

Ví dụ về SOW gồm:

• Sở hữu doanh nghiệp
• Việc làm
• Thừa kế
• Đầu tư
• Gia đình

Điều tối quan trọng là phải hiểu rõ nguồn gốc và tính hợp pháp của khối tài sản đó. Nếu không thể làm rõ điều này, nhân viên có thể yêu cầu bổ sung giấy tờ hoặc bằng chứng.  

Tài khoản sẽ bị đóng băng nếu cùng một người dùng nạp số tiền này trong một lần, hoặc qua nhiều giao dịch có tổng bằng số tiền này. Người dùng sẽ được gửi email thủ công để thực hiện các bước nêu trên, đồng thời nhận được thông báo ngay trên trang web.

Happy Vegas cũng yêu cầu chuyển khoản ngân hàng/thẻ tín dụng để bảo đảm thêm về danh tính của người dùng/khách hàng. Điều này cũng cung cấp thêm thông tin về tình hình tài chính của người dùng/khách hàng.

Biểu Mẫu Cơ Bản cho Bước Một:

Biểu mẫu cơ bản có thể được truy cập qua trang cài đặt trên Happy Vegas. Mọi người dùng đều phải điền các thông tin sau:

• Tên
• Họ
• Quốc tịch
• Giới tính
• Ngày sinh

Biểu mẫu sẽ được tạo và lưu lại, và các bước kiểm tra bổ sung có thể được yêu cầu nếu cần thiết, tùy theo từng tình huống.

Quản Lý Rủi Ro:

Để ứng phó với những rủi ro khác nhau và mức độ thịnh vượng khác nhau giữa các vùng trên thế giới, Happy Vegas sẽ phân loại mọi quốc gia vào ba khu vực rủi ro khác nhau.

Khu Vực Một: Rủi Ro Thấp:

Đối với mọi quốc gia thuộc khu vực một, quy trình xác minh ba bước được thực hiện như đã mô tả ở trên.

Khu Vực Hai: Rủi Ro Trung Bình:

Đối với mọi quốc gia thuộc khu vực hai, quy trình xác minh ba bước sẽ được thực hiện ở các mức nạp tiền, rút tiền và tặng tiền (tip) thấp hơn. Bước một được thực hiện như thông thường. Bước hai được thực hiện sau khi nạp 1000$ (một nghìn đô la), rút 1000$ (một nghìn đô la) hoặc tặng tiền (tip) cho người dùng/khách hàng khác 500$ (năm trăm đô la). Bước ba được thực hiện sau khi nạp 2500$ (hai nghìn năm trăm đô la), rút 2500$ (hai nghìn năm trăm đô la) hoặc tặng tiền (tip) cho người dùng/khách hàng khác 1000$ (một nghìn đô la). Ngoài ra, người dùng thuộc khu vực rủi ro thấp nhưng đổi tiền mã hóa sang bất kỳ loại tiền tệ nào khác sẽ được xử lý như người dùng/khách hàng thuộc khu vực rủi ro trung bình.

Khu Vực Ba: Rủi Ro Cao:

Các khu vực rủi ro cao sẽ bị cấm. Danh sách các khu vực rủi ro cao sẽ được cập nhật thường xuyên để theo kịp bối cảnh luôn biến động của một thế giới thay đổi nhanh chóng.

Các Biện Pháp Bổ Sung.

Ngoài ra, hệ thống BI, dưới sự giám sát của người phụ trách tuân thủ chống rửa tiền (AML), sẽ tìm kiếm mọi hành vi bất thường và báo cáo ngay cho một nhân viên của Happy Vegas.

Dựa trên quan điểm tiếp cận theo rủi ro và kinh nghiệm chung, các nhân viên là người thật sẽ rà soát lại mọi bước kiểm tra đã được hệ thống BI hoặc các nhân viên khác thực hiện trước đó, và có thể kiểm tra lại hoặc tiến hành kiểm tra bổ sung tùy theo tình huống.

Ngoài ra, một nhà khoa học dữ liệu, với sự hỗ trợ của các hệ thống phân tích điện tử hiện đại, sẽ tìm kiếm những hành vi bất thường như: nạp tiền và rút tiền mà không có các phiên đặt cược kéo dài; tìm cách dùng tài khoản ngân hàng khác nhau cho việc nạp tiền và rút tiền; thay đổi quốc tịch, thay đổi loại tiền tệ, thay đổi về hành vi và hoạt động; đồng thời kiểm tra xem tài khoản có đang được chính chủ sở hữu ban đầu sử dụng hay không.

Bên cạnh đó, để ngăn chặn mọi hành vi rửa tiền, người dùng phải rút tiền bằng chính phương thức đã dùng để nạp tiền, đối với số tiền tương ứng với khoản nạp ban đầu.

Đánh Giá Rủi Ro Toàn Doanh Nghiệp

Trong khuôn khổ phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, Happy Vegas đã tiến hành một đợt “đánh giá rủi ro toàn doanh nghiệp” (Enterprise-wide risk assessment – EWRA) về chống rửa tiền (AML) nhằm xác định và hiểu rõ những rủi ro đặc thù đối với Happy Vegas và các mảng kinh doanh của mình. Chính sách rủi ro chống rửa tiền (AML) được xác định sau khi nhận diện và ghi nhận bằng văn bản các rủi ro vốn có trong các mảng kinh doanh, chẳng hạn như các dịch vụ mà trang web cung cấp, những người dùng được cung cấp dịch vụ, các giao dịch do những người dùng này thực hiện, các kênh cung cấp dịch vụ mà ngân hàng sử dụng, vị trí địa lý của các hoạt động, khách hàng và giao dịch của ngân hàng, cùng các rủi ro định tính và rủi ro mới nổi khác.

Việc xác định các nhóm rủi ro chống rửa tiền (AML) dựa trên hiểu biết của Happy Vegas về các yêu cầu pháp lý, kỳ vọng của cơ quan quản lý và hướng dẫn của ngành. Các biện pháp an toàn bổ sung được áp dụng để xử lý những rủi ro phát sinh thêm mà mạng toàn cầu World Wide Web mang lại.

EWRA được đánh giá lại hằng năm.

Giám Sát Giao Dịch Liên Tục

Bộ phận Tuân thủ chống rửa tiền (AML) bảo đảm việc “giám sát giao dịch liên tục” được thực hiện nhằm phát hiện các giao dịch bất thường hoặc đáng ngờ so với hồ sơ khách hàng.
Việc giám sát giao dịch này được thực hiện ở hai cấp độ:

1) Tuyến kiểm soát thứ nhất:

Happy Vegas chỉ làm việc với các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đáng tin cậy, tất cả đều đã áp dụng chính sách chống rửa tiền (AML) hiệu quả, nhằm ngăn chặn phần lớn các khoản nạp tiền đáng ngờ vào Happy Vegas diễn ra khi chưa thực hiện đúng quy trình xác minh danh tính khách hàng (KYC) đối với khách hàng tiềm năng.

2) Tuyến kiểm soát thứ hai:

Happy Vegas nâng cao nhận thức trong toàn bộ mạng lưới của mình, để mọi lần tiếp xúc với khách hàng, người chơi hoặc người đại diện được ủy quyền đều phải dẫn đến việc thực hiện thẩm định khách hàng đối với các giao dịch trên tài khoản liên quan. Cụ thể, các trường hợp này bao gồm:

• Các yêu cầu thực hiện giao dịch tài chính trên tài khoản;
• Các yêu cầu liên quan đến phương tiện thanh toán hoặc dịch vụ trên tài khoản;

Ngoài ra, quy trình xác minh ba bước cùng cơ chế quản lý rủi ro được điều chỉnh phù hợp cần cung cấp được mọi thông tin cần thiết về tất cả khách hàng của Happy Vegas tại mọi thời điểm.

Đồng thời, mọi giao dịch đều phải được giám sát bởi các nhân viên; các nhân viên này chịu sự giám sát của người phụ trách tuân thủ chống rửa tiền (AML), và người này lại chịu sự giám sát của ban lãnh đạo.

Các giao dịch cụ thể được chuyển đến quản lý bộ phận hỗ trợ khách hàng, có thể thông qua Quản lý Tuân thủ của họ, cũng phải được đưa vào diện thẩm định khách hàng.

Việc xác định tính chất bất thường của một hoặc nhiều giao dịch về cơ bản phụ thuộc vào đánh giá chủ quan, trên cơ sở hiểu biết về khách hàng (KYC), hành vi tài chính của họ và bên đối tác trong giao dịch.

Các bước kiểm tra này sẽ do một hệ thống tự động thực hiện, trong khi một nhân viên sẽ kiểm tra chéo để tăng thêm mức độ an toàn.

Do đó, những giao dịch ghi nhận trên tài khoản khách hàng mà khó có thể hiểu rõ về hoạt động hợp pháp và nguồn tiền thì phải nhanh chóng được coi là khác thường (vì không thể giải trình trực tiếp).

Mọi nhân viên của Happy Vegas đều phải thông báo cho bộ phận chống rửa tiền (AML) về bất kỳ giao dịch khác thường nào mà họ ghi nhận được và không thể quy cho một hoạt động hợp pháp hay một nguồn thu nhập đã biết của khách hàng.

3) Tuyến kiểm soát thứ ba:

Là tuyến phòng vệ cuối cùng trong công tác chống rửa tiền (AML), Happy Vegas sẽ tiến hành kiểm tra thủ công đối với tất cả người dùng đáng ngờ và có rủi ro cao hơn nhằm ngăn chặn triệt để hành vi rửa tiền.

Nếu phát hiện gian lận hoặc rửa tiền, cơ quan chức năng sẽ được thông báo.

Báo Cáo Giao Dịch Đáng Ngờ trên Happy Vegas

Trong các quy trình nội bộ của mình, Happy Vegas mô tả một cách chính xác, để các nhân viên nắm rõ, khi nào cần phải báo cáo và cách thức tiến hành việc báo cáo đó.

Các báo cáo về giao dịch khác thường đều được phân tích trong nội bộ nhóm chống rửa tiền (AML) theo đúng phương pháp cụ thể đã được mô tả đầy đủ trong các quy trình nội bộ.

Tùy theo kết quả của việc xem xét này và trên cơ sở các thông tin thu thập được, nhóm chống rửa tiền (AML):

• sẽ quyết định có cần gửi báo cáo cho FIU (Đơn vị Tình báo Tài chính) hay không, theo các nghĩa vụ pháp lý được quy định tại đạo luật “Law of 18 September 2017”;
• sẽ quyết định có cần chấm dứt quan hệ kinh doanh với khách hàng hay không.

Quy Trình

Các quy tắc chống rửa tiền (AML), bao gồm các tiêu chuẩn tối thiểu về xác minh danh tính khách hàng (KYC), sẽ được cụ thể hóa thành các hướng dẫn vận hành hoặc quy trình, được đăng tải trên trang mạng nội bộ (Intranet) của Happy Vegas.

Lưu Giữ Hồ Sơ

Hồ sơ về các dữ liệu thu thập được cho mục đích nhận diện phải được lưu giữ ít nhất mười năm sau khi quan hệ kinh doanh chấm dứt.

Hồ sơ về toàn bộ dữ liệu giao dịch phải được lưu giữ ít nhất mười năm kể từ khi thực hiện giao dịch hoặc kể từ khi quan hệ kinh doanh chấm dứt.

Các dữ liệu này sẽ được mã hóa và lưu trữ an toàn cả ngoại tuyến lẫn trực tuyến.

Đào Tạo:

Các nhân viên là người thật của Happy Vegas sẽ thực hiện kiểm soát thủ công theo phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro, và họ được đào tạo chuyên biệt cho công việc này.

Chương trình đào tạo và nâng cao nhận thức được thể hiện qua việc áp dụng:

• Một chương trình đào tạo chống rửa tiền (AML) bắt buộc, phù hợp với những thay đổi    pháp lý mới nhất, dành cho tất cả những người có tiếp xúc với mảng tài chính
• Các buổi học lý thuyết về chống rửa tiền (AML) dành cho tất cả nhân viên mới

Nội dung của chương trình đào tạo này phải được xây dựng phù hợp với loại hình kinh doanh mà học viên đang làm việc và vị trí mà họ đảm nhiệm.

Kiểm Toán

Bộ phận kiểm toán nội bộ thường xuyên tổ chức các đợt kiểm toán và lập báo cáo về các hoạt động chống rửa tiền (AML).

Bảo Mật Dữ Liệu:

Mọi dữ liệu do người dùng/khách hàng cung cấp sẽ được giữ an toàn, không bị bán hay chuyển giao cho bất kỳ ai khác. Chỉ khi pháp luật bắt buộc, hoặc để ngăn chặn rửa tiền, dữ liệu mới có thể được chia sẻ với cơ quan chống rửa tiền (AML) của quốc gia liên quan.

Happy Vegas sẽ tuân thủ mọi hướng dẫn và quy tắc của chỉ thị về bảo vệ dữ liệu (tên chính thức: Directive 95/46/EC)